Как получить “теплый кредит” в Украине? Особенности и подводные камни

Как получить “теплый кредит” в Украине? Особенности и подводные камни

В 2014 году в Украине был запущен «Теплый кредит». Это целевая программа, направленная на развитие энергоэффективности в домах граждан Украины. Иными словами, взять такой кредит можно для того, чтобы купить отопительное оборудование, стеклопакеты, утеплитель. Часть задолженности погашало государство. Программу продлили в 2020 году, и она действует до сих пор.

Что такое теплый кредит?

«Теплые кредиты» – это государственная программа, направленная на снижение потребления электричества для отопления домов. Каждый год для этого выделяются бюджетные средства, при помощи которых доступно следующее:

• Взять кредит в банке на выгодных условиях для улучшения характеристик своего дома, например, закупить утеплитель, котлы, иное оборудование для эффективного и экономичного обогрева помещений, установить пластиковые окна.
• Частичное погашение государством затрат, направленных на перечисленные цели.

Оформить такой кредит можно в банках-партнерах данной программы. Прежде чем подавать документы на кредит, придется изучить не только условия банков, но и какие организации работают с данной программой. Полученные в рамках кредита средства заемщик сможет направить на ремонт и модернизацию своего жилища, а государство погасит часть суммы. Заемщику нужно будет возвращать меньше заявленного изначально.

Как рассчитывается помощь государства?

Кредит «Тепла оселя» будет частично погашен государством, однако сумма компенсации может отличаться в зависимости от индивидуальных условий:

• Физические лица могут взять кредит на ремонт и утепление частного дома и получить возврат от государства в размере 35% от суммы займа.
• ОСМД получают компенсацию от 40 до 70%. Обращение рассматривается индивидуально, учитываются особенности дома, количество жильцов, иные индивидуальные параметры. Если у вас планируется покупка твердотопливного котла, государство вернет 20% его стоимости, а для лиц, получающих субсидии – 35%.
• Тепла оселя имеет те же достоинства и недостатки, что и большинство других кредитных программ, однако ее основной чертой является то, что государство берет часть расходов на себя и помогает собственникам жилья погасить кредит. Причем сумма погашения может составлять от 20 % до 70% от полной суммы кредитования.
• Стоит обратить внимание, что при обращении за кредитом закупка стройматериалов возможна не в любом понравившемся вам магазине, а только при помощи торговой площадки «ПриватМаркет».
• Так как кредит целевой, потратить средства на свое усмотрение нельзя. Площадкой пользоваться достаточно просто, потребуется оставить заявку через интернет.
• Банк проверит поставщиков, поэтому клиент банка может закупать материалы у надежных подрядчиков, которые давно работают на рынке. К минусам относится только завышенная цена у данных лиц.
• Не потребуется искать поручителей или оставлять что-либо в залог, максимальная сумма может достигать 500 000 гривен.

Решать, стоит ли брать теплый кредит, придется самостоятельно, изучив условия банков, участвующих в программе. Это выгодно, если вы планируете брать кредит, так как поддержка государства позволит снизить сумму к возврату, но определенные затраты, связанные с закупкой материалов по более высокой цене и возврату процентов, все равно будут.

Кто может взять теплые кредиты в Украине?

Участвовать в программе могут любые граждане страны. Для физических лиц принять участие в программе можно по упрощенной схеме. Особенно просто все оформить, если вы собираетесь заказать энергоэффективные окна. Многие оконные компании имеют договоры о сотрудничестве с банками, которые охотно предоставляют кредиты их клиентам. Вы сможете самостоятельно выбрать фирму, у которой планируете заказать оконную конструкцию, после этого обратиться в банк, предлагающий наиболее выгодные условия кредитования и работающий по программе «теплый кредит».

Риски банков связаны только с платежеспособностью клиента, поэтому если гражданин не имеет официального трудоустройства, принять участие в программе он не сможет. В остальном все оформляется точно так же, как и любой другой кредит. Требуется стандартный пакет документов, у разных банков он может немного отличаться, поэтому лучше уточнить в выбранной вами организации, что конкретно потребуется.

Более сложная ситуация предусмотрена для ОСМД. Для того чтобы совладельцы многоэтажки смогли принять участие в программе, предварительно должно быть проведено голосование. Если «за» проголосует не менее 2/3 собственников квартир, то ОСМД сможет принять участие и взять кредит. После этого должен быть разработан проект энергоэффективного остекления, его составляет приглашенный из оконной компании специалист, составляется смета на основе этого документа. После этого нужно подать смету и заявку в любой банк участниками программы «теплые кредиты» для ОСББ. После того как кредит будет одобрен, можно будет им воспользоваться.

В любом случае будет выдаваться целевой займ. Это означает, что потребуется подтверждение расходов. Банкам нужно будет предоставить товарные чеки и акты о выполненной работе, поэтому действовать нужно только через официально работающие организации, способные выписать чек или составить договор. Если целевое расходование средств не будет подтверждено, государство не сможет выплатить часть кредита.

Банки, выдающие теплые кредиты

С данной программой сотрудничают в основном крупные банки страны, вы можете сравнить условия и обратиться в кредитную организацию, сотрудничество с которой для вас будет наиболее выгодным. Услугу предоставляют следующие компании:

• Ощадбанк.
• Приватбанк.
• Укрсиббанк.
• Укргазбанк.
• Укрэксимбанк.

ПриватБанк

Чтобы получить кредит, заемщик должен иметь счет в данном банке. Компенсация от государства также придет на счет, после того как он отправит данные в Госэнергоэффективность. Комиссия ПриватБанка составляет 2.9% от общей суммы кредита за месяц. Иные платежи не предусмотрены. Лимит кредитования должен превышать счет на приобретение оборудования и материалов на 29%. В Приватбанке физические лица взять кредит не смогут, услуга доступна только для ОСМД.

Укргазбанк

Здесь доступен кредит от 1000 до 50000 гривен на срок до 3 лет. Основные условия:

• Потребуется внесение предоплаты, размер которой составляет 10% от необходимой суммы.
• Процентная ставка составит 19,9% годовых.
• Банк берет комиссию за выдачу кредита, она считается от выданной суммы и составляет 4,5 %.
• Также однократно взимается комиссия за перевод денег на счет поставщика строительных материалов. Размер комиссии – 0, 5%.
• Придется потратить 500 гривен на страховку и 100 на открытие счета, это обязательные платежи.

Укрэксимбанк

Взять в долг можно будет от 5000 до 500000 гривен на следующих условиях:

• Потребуется первоначальный взнос 10% от всей суммы.
• Срок кредитования 3 года под 20% годовых.
• За выдачу кредита банк берет комиссию 3%.
• За перевод денег поставщику также предусмотрена комиссия 1%.
• За открытие счета банк возьмет 250 гривен.

Ощадбанк

Банк предоставляет кредит на сумму от 1000 до 50000 гривен на 3 года по 17,99% годовых. Особенности:

• Потребуется внести аванс 30% от суммы кредита.
• Взимается единоразовая комиссия за выдачу кредита – 4,99%.
• При переводе средств поставщику потребуется заплатить 750 гривен за перевод вне зависимости от его суммы.
• Предусмотрены обязательные платежи: страховка – 450, открытие счета – 300, обслуживание карты – 75 гривен.

Процентная ставка может меняться в зависимости от индивидуальных условий. Уточните об этом на горячей линии банка перед тем, как будет заключен договор.

Что такое теплый кредит и как его взять

Теплый кредит — программа кредитования, направленная на финансовую помощь в утеплении жилых помещений, отличающаяся от частных кредитов в Украине получением определенной компенсации от государства.

Программа «Теплый дом» появилась в Украине в 2014 году. Ее особенностью является компенсация расходов со стороны государства в размере до 35%. Заемные средства клиент банка может потратить на энергоэффективные приборы и утеплительные материалы.

Кто может взять теплый кредит

Программа «Теплый дом» нацелена на владельцев частных домов, членов объединений совладельцев многоквартирных домов (ОСМД) и жилищно строительных кооперативов (ЖСК). При этом, чем больше участников в займе, тем большую сумму вернет государство.

Займ выдают на приборы и материалы, включающие в себя приблизительно 20 наименований. К основным пунктам относятся:

• теплоизолирующие материалы;
• энергосберегающие лампы;
• солнечные панели;
• твердотопливные котлы;
• металлопластиковые окна и двери.

Кредит на энергоэффективные товары можно взять несколько раз, если пользователю необходимо выполнить утепление в несколько этапов. Но в один год оформить его можно только один раз.

Например, клиент банка может взять теплый кредит и поставить солнечные панели. После оплаты первого взноса и получения компенсации пользователь может в течение одного года выплатить задолженность.

В следующем году клиент может, проанализировав собственные финансовые возможности, взять по той же программе еще один теплый кредит и купить за счет заемных средств металлопластиковые окна и двери. Таким образом, утепление будет произведено поэтапно.

Как оформить займ по программе «Теплый дом»

Для того, чтобы оформить займ, необходимо выполнить такие этапы:

1. Выбрать товар и взять у продавца счет-фактуру.
2. Обратиться со счетом в банк и подать заявление на получение теплого кредита.
3. Дождаться ответа от банка. Представители банковского учреждения проверят платежеспособность заемщика.
4. Оплатить первый взнос в размере 10%. После чего банк отправит продавцу оставшуюся сумму и заемщик может забрать товар.
5. Получить акт приема-передачи от продавца после доставки и установки приборов или материалов.
6. Отнести акт приема-передачи в кредитную организацию, где сотрудники сделают копии и отправят их вместе с заявлением на компенсацию в госагентство по вопросам энергоэффективности. Госагентство посчитает размер компенсации и отправит денежные средства в банк. Банк переведет деньги на счет заемщика и тем самым уменьшится тело кредита.
7. Выплатить оставшуюся сумму согласно условиям договора.

Кто выдает теплый кредит и какие условия различных банков

По состоянию на 15 апреля 2020 года все государственные банки объявили об обновлении теплых кредитов. Займ на утепление для владельцев частных домов, ОСМД и ЖСК выдают Ощадбанк, Укргазбанк и Укрэксимбанк. Приватбанк также кредитует население, но только ОСМД.

В бюджете на 2020 год предусмотрено 400 млн гривен для выдачи займов населению. Средства распределены таким образом: для физических лиц — 200 млн гривен на утепление жилья и 8 млн гривен на «негазовые» котлы, для ОСМД — 190 млн гривен.

Ощадбанк выдает теплый кредит на сумму от 1 000 до 50 000 гривен. При этом минимальный аванс составляет 30%. Процентная ставка равна 17,99% годовых. Срок действия кредита составляет до 3 лет. Также необходимо выплатить комиссию за выдачу займа 4,99% и комиссию за перевод средств на счет поставщика, которая составляет 750 гривен за каждый перевод.

Также в Ощадбанке есть другие обязательные платежи, которые должен выплатить заемщик. Сумма страховки равна 450 гривен, открытие счета 300 гривен. Если движение средств меньше 3 000 гривен в месяц, обслуживание карты будет составлять 75 гривен в месяц.

Главным требованием для получения кредита в Приватбанке является наличие карты банка. Комиссия составляет 2,9% от начальной суммы кредита на месяц. При досрочном погашении взимается плата за полный месяц.

Укргазбанк выдает кредит в размере 1 000 – 50 000 гривен. Минимальный аванс составляет 10%. Процентная ставка равна 19,9% годовых. Срок кредитования составляет до 3 лет. Комиссия за выдачу займа будет равна 4,5%. Комиссия за перевод средств на счет поставщика составит 0,5%. Также заемщик должен будет заплатить 500 гривен за страховку и 100 гривен за открытие счета.

Укрэксимбанк выдает займ на сумму от 5 000 до 50 000 гривен. Минимальный аванс составляет 10%. Процентная ставка равна 20% годовых. Срок выдачи кредита составляет до 3 лет. Заемщику нужно будет оплатить комиссию за выдачу кредита в размере 3% и комиссию за перевод средств поставщику 1%. Открытие счета — обязательный платеж, стоимость которого будет составлять 250 гривен.

Изучая что такое теплый кредит и насколько целесообразно его брать в конкретной ситуации, необходимо проанализировать собственные финансовые возможности и ознакомиться с условиями банков.

Чаще всего это выгодные предложения, которые окажутся удобными для заемщика. Однако, рекомендуется изучить различные предложения от банков и выбрать наиболее подходящее.

Для тех, кто планирует взять небольшую сумму или оформить теплый кредит на непродолжительный срок, подойдет предложение от Приватбанка. Для тех, кто хочет взять кредит на большую сумму и на длительный срок, лучшим предложением будет кредит от Ощадбанка.

Редакторы сайта могут проконсультировать по вопросам, связанным с программой «Теплый дом». Также в специальных разделах сайта можно оформить займ в режиме онлайн.

Автор статьи: Елена Левенец
Автор статьи: Елена Левенец

Финансовый эксперт и главный редактор портала «Кредит Знаток». Окончила экономический факультет Харьковского национального университета имени В. Н. Каразина. Более 10 лет работает в банковской сфере, обладает высокой экспертизой в области финансовых и банковских продуктов

Кредит от Ощадбанка на утепление дома

Экономией денег на отопление жилья граждане стали интересоваться чаще после роста цен на энергоносители. Счета за газ и электроэнергию все больше разрушают семейный бюджет, и в связи с этим население задается вопросом: как и за какие деньги утеплить дом?

Государственная программа, в рамках которой осуществляется целевое кредитование, позволяет гражданам приобрести материалы для сбережения тепла в доме, а также негазовые котлы. Часть затраченной суммы возвращается клиенту, что уже является существенным подспорьем, кроме того, платежи за коммунальные услуги снижаются.

Требования к кредитованному лицу

Оформление кредита проводится с соблюдением ряда условий. Заемщик должен:

• Быть резидентом Украины.
• Иметь постоянное место прописки.
• Являться совершеннолетним.
• Иметь официальное трудоустройство сроком не менее 6 месяцев.

Получение кредита возможно, если:

• Кредитный договор оформляется на срок до 3-х лет. Досрочное погашение имеет место, причем без комиссий и дополнительных ограничений.
• Деньги выдаются под проценты, годовая ставка составляет 18%.
• Платежеспособность клиента влияет на сумму, она колеблется от одной тысячи гривен до 50 000.
• Обязателен первоначальный взнос в размере 10%, он зачисляется в счет досрочного погашения.
• От суммы кредита и первоначального взноса взыскивается одноразовая комиссия, которая составляет 4,3%.

Документы для оформления кредита на утепление

Перед визитом в отделение банка приготовьте пакет документов. В него входит:

• Стандартный или биометрический паспорт гражданина.
• ИНН (идентификационный номер).
• Справка о доходах с бухгалтерии предприятия, в котором вы работаете последние полгода. Если вы частный предприниматель, возьмите свидетельство о регистрации и выписку с фискальной службы, подтверждающую уплату налогов за прошедшие 12 месяцев.
• Товарный чек, выписанный в магазине, где вы приобретали стройматериалы или твердотопливный котел.

Как происходит возмещение расходов?

Субсидианты могут рассчитывать на компенсацию потраченной суммы в размере 20-35%. Однако существует максимальная граница – 12 тысяч гривен. Для тех, кто не пользуется субсидией, порог возмещенной суммы не должен превышать 14 000.

Список основных товаров:

1. Газовые, электрические и водяные счетчики.
2. Радиаторы отопления, работающие от системы водоснабжения.
3. Котлы и оборудование к ним. Устройство не должно потреблять газ, электричество.
4. Теплонасосная система.
5. Окна, балконные двери из ПВХ, позволяющие сберегать тепло в квартирах и частных домостроениях.

О преимуществах и недостатках кредита на утепление

1. Существенная экономия средств.
2. Открыта возможность досрочного погашения.
3. Сумма кредита позволяет утеплить дом и не транжирить деньги, оплачивая квитанции за энергоносители.

1. Есть одноразовая комиссия, которая распространяется на всю сумму.
2. Необходима справка о доходах.
3. Возмещение расходов затрагивает только товары из указанного перечня.
4. Существует риск неподтверждения всего кредита либо какой-то его части.

Кредит «Теплый дом» действует в рамках программы энергоэффективности и помогает гражданам экономить денежные средства.

Источник https://banker.ua/teplyj-kredit-v-ukraine/

Источник https://creditznatok.com.ua/article/kredity/chto-takoe-teplyj-kredit-i-kak-ego-vzyat/

Источник https://oschad24.info/kredity/kredit-ot-oshhadbanka-na-uteplenie-doma